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2019-11-26 19:13 来源:未知

达信发布《2016年自保行业基准分析报告》:

  承接员工福利计划、网络风险、地缘政治风险……2015年,从全球范围看,自保公司保持较为稳健的发展,很多商业保险公司无法承保或者保费昂贵的风险保障更多地进入自保公司的业务范畴。

近日,达信自保专业管理部发布了《2016年自保行业基准分析报告》。报告指出,恐怖主义、地缘政治动荡、金融危机、环境变迁和灾难的威胁以及其他不确定性因素,正影响着全球范围内各种规模和形态的机构。保险市场被迫开发出创新性的解决方案,从而在这个不断变化的世界里能够应对新兴风险并为机构提供保护。但在某些情形下,这些风险不断发展变化,致使传统的保险市场无法为机构提供足够的保障。针对这些情况,自保公司是一种独特的解决方案。

  在我国,自保公司从2000年的1家增长到现在的5家,记者了解到,有更多企业正在排队申请自保公司牌照,而感兴趣设立自保公司的企业更不在少数。

1员工福利计划险种增长较快

  全球:

报告认为,从价值角度出发,机构设立自保公司可分为三大类:加强风险管理和控制;获得再保险;承接非关联方的风险。2015年,在达信管理的自保公司中,大约18%的公司承接了非关联方风险。

  自保公司可保新型风险

报告显示,网络责任保险、政治风险保险和医疗费用止损保险也平稳增长,增幅分别是30%、27%和14%。然而,这三个险种在过去4年都曾大幅增长,预期这种趋势仍将保持下去。

  针对恐怖袭击、政治风险等风险,一般的商业保险不敢承保,或者保费十分昂贵,企业难以承受,不过,随着自保市场的发展,这些风险正在更多地进入自保公司的承保范畴。

报告指出,全球化和工作场所的不断变化,给员工福利计划领域带来了新的风险。随着员工队伍遍布全球,为其提供福利计划的成本也愈加高昂。调查显示,跨国员工福利计划是过去几年增长最快的承保险种之一。2015年,在达信管理的自保公司中,提供员工福利计划的公司数量增加1家,保费涨幅达到143%。

  达信保险经纪前日发布报告称,其对管理的全球1139家自保公司业务进行调查发现,2015年增长最快的前五大非传统风险业务分别为跨国员工福利、供应链风险、网络责任风险、政治风险,以及医疗费用止损风险。

2014年至2015年,在达信管理的自保公司中,承接医疗费用止损险的公司数量增加了14%,这一数量在过去4年中增加了95%,变化极为显著。

  数据显示,2015年,自保公司承接的跨国员工福利计划增幅高达143%。全球化和工作场所的不断变化给员工福利计划带来了新的挑战。员工人数增加、工作地点遍及全球,企业为员工提供福利计划的成本愈加高昂,而自保公司能够提供各种创新性解决方案,优化福利计划和风险融资结构,从而大幅降低成本。2015年,在达信管理的自保公司中,所有者通过自保公司提供员工福利计划的公司增加了10家,保费涨幅达143%。

2恐怖主义风险保险受关注

  同时,随着员工队伍老龄化、远程工作员工增加等现象趋于明显,越来越多公司选择将医疗费用止损险纳入自保公司经营范围。最近两年,达信管理的自保公司中,承接医疗费用止损险的自保公司数量增加了14%,承接该保险的公司数量过去4年增加了95%。

报告指出,网络责任是人们最熟悉的新兴风险之一。2014年至2015年,在达信管理的自保公司中,承接网络责任险的自保公司增加了30%。过去4年中,网络责任保险增长了160%。

  网络责任保险、政治风险保险和医疗费用止损保险等险种平稳增长,增幅分别为30%、27%和14%。这三个险种在过去4年持续大幅增长,预期这种趋势还将持续。

过去几年,很多新型网络恐怖主义日益增加,犯罪分子通过网络攻击攫取机构数据并进行敲诈勒索等犯罪活动急剧增加。尽管商业市场针对网络责任险的承保能力是充足的,但对于某些行业而言,市场价格和承保偏好都不具有吸引力。事实上,商业市场网络责任保险的承保范围是有限的,无法承保某些特定的风险。

  达信相关负责人表示,最近4年,在达信管理的自保公司中,承接政治风险保险的自保公司数量增加了58%。对于很多组织来说,政治动荡并不陌生,但对其造成的风险却不熟悉,并且政治动荡带来的新型风险和突发性风险也很难在现有商业保险市场中获得保障。因此,很多组织将政治风险纳入其自保公司的保障计划当中。“鉴于当下的地缘政治气候,我们预计承接政治风险保险的自保公司还会增加。”达信报告指出。

报告指出,面对政治动荡和严重的政治暴力,越来越多的自保公司开始承接恐怖主义风险保险。2014年至2015年,达信管理的自保公司中,参与恐怖主义风险保险的公司数量从93家增至109家,增幅达17%。鉴于全球及美国最近发生的恐怖活动,报告认为,应当着重关注承接核、生物、化学和放射风险的同时也承接部分传统恐怖主义风险的自保公司,这样才是审慎的做法。

  数据显示,2015年,达信管理的自保公司中,参与TRIA恐怖主义风险保险的自保公司达109家,同比增长了17%。

3自保公司数量增势良好

  从利用自保公司来转移风险的行业来看,金融机构、医疗保健、汽车和制造,以及零售/批发等行业为传统行业,与此同时,建筑、能源、房地产、教育和体育、娱乐和活动等行业正在成为利用自保公司转移风险的新兴行业。

报告指出,相比以往,自保公司在更多新兴地区实现正增长。就增长的百分率而言,拉美、亚洲和中东地区正在经历历史性的增长,不过,从新设的自保公司实际数量来看,北美地区的自保公司净增21家。2012年至2015

  国内自保公司队伍

年,位于拉美地区的母公司新设5家自保公司,增幅达44%,使拉美地区成为全球增长最快的地区。

  拟再扩容

澳门新葡亰总站,在亚太地区,过去4年自保公司的数量一直在增加,尽管增速不及拉美地区,但不能忽视该地区增长的持续性。目前,中国、日本、新加坡等国家和地区的机构正在设立自保公司。报告指出,该地区具有显著而快速的增长潜力,其增长势头在未来可能与拉美地区不相上下。

  与成熟市场相比,我国的自保市场发展较晚,目前的市场体量也还较小,但从发展趋势来看,我国自保市场必然将扩容。记者了解到,目前,大唐集团、中远海运等企业或正在计划申请设立自保公司。

在中东地区,尽管由迪拜、阿布扎比等设立的自保公司数量并不是那么惊人,但中东公司对有关自保公司的讨论和教育活动持开放态度,这一事实表明,该地区会出现类似亚太地区和拉美地区的增长趋势。报告预测,该地区将成为全球风险格局中的下一个新兴市场。

  目前,我国共有5家自保公司。2000年,中海石油保险有限公司成为我国第一家自保公司,此后,市场经过多年沉寂于2013年重新活跃,当年,中石化保险公司、中石油专属保险公司相继成立,2014年,中广核保险公司成立,去年,中国铁路自保公司成立。

报告分析显示,自保公司继续采用风险很低的投资策略,大部分投资资产通常都以固定收益和现金形式持有,但自保公司各种投资组合之间仍有很大差别,具体取决于资产规模、注册地、自保公司所属的行业部门。过去几年,得益于货币政策的推动,固定收益资产和股票等高风险资产取得了一定的回报,自保公司投资组合的风险调整绩效非常显著。

  除此之外,我国还有部分企业通过境外并购的方式取得了并购对象已经设立的自保公司,其中包括1家航空制造企业、1家金属和矿产品生产经营企业以及1家汽车制造企业。

4注册地倾斜税收优惠地区

  从我国内地仅有的两家自保公司披露的2015年年报来看,中铁自保公司在开业首年就实现盈利,而中石油专属保险公司的业务快速发展,2015年保险业务收入为5.56亿元,同比增长了2.57倍,在进行业务分出之后其自留保费比上年增加了115.03%。2015年,该公司取得净利润2.86亿元,同比增长了64.7%。

报告指出,过去几年,中国、日本、新加坡等国家和地区的表现与拉美地区不相上下。而机构将出于多种理由设立自保公司,包括经济稳定性、邻近性以及税收优惠。例如,日本表示要在密克罗尼西亚联邦等注册地设立自保公司,原因在于这些地区具有税收优惠政策。

  同时,记者了解到,我国有不少企业对设立自保公司兴趣浓厚,包括能源型企业、大型百货公司等。而根据国家工商总局发布的企业名称核准公告,中国大唐、中远海运或计划设立自保公司,两家公司获准的自保公司名称分别为中国大唐集团财产保险自保有限公司、中远海运财产保险自保有限公司。

就自保公司注册地而言,百慕大群岛、佛蒙特州和开曼群岛在2015年仍然领先,其中,以百慕大群岛和开曼群岛为注册地的自保公司在保费总额中仍占33%的比例。尽管新的注册地不断涌现,但其提供的灵活性、多年积累的经验以及发达的基础设施,仍不失为自保公司寻求自身安全的选择。

  与国际市场自保公司的经营范围不同,目前我国自保公司可以承保的风险主要是传统风险,包括母公司及其控股子公司的财产保险和员工的短期健康保险、短期意外伤害保险业务等。不过,业内人士认为,随着自保市场的发展,新型风险今后或许可以进入自保公司的业务范围。

就保费而言,佛蒙特州仍保持美国最大的国内注册地的地位,因为单单是该州就占到自保公司保费总额的35%。

  业内人士指出,整体而言,目前我国自保市场还处于发展的初期阶段,设立、运营模式还将在探索中不断完善,自保公司的增加将对商业保险市场产生怎样的影响,自保公司的偿付能力监管标准、资金运用监管标准等是否要与商业保险公司完全一样等问题,或许都需要在发展中不断寻求答案。

报告显示,2015年在岸注册的自保公司数量增加了3%,逆转了2014年略有下降的势头。在注册地迁移过程中,各机构会根据业务需求的变化来重新调整自保战略。例如,随着“偿付能力监管标准II”的实施,位于欧盟的注册地越来越受到关注。报告指出,欧盟注册地也是寻求为承保第三方风险的自保公司的理想注册地。第三方风险相对应的保险产品(面对客户、供应商以及独立承包商提供的汽车租赁险、延长保修、责任保险和财产保险等),只是以欧盟为注册地的自保公司正在探索的部分产品。同时,马耳他凭借出色的管理制度、税制和地理位置,仍然是欧盟一个极有吸引力的注册地。

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